Взять кредит в банках Казахстана

Оформить кредит быстро и на самых выгодных условиях – это реально. Сервис MoneyPanda позволяет подобрать наиболее комфортный вариант получения банковского займа.

Как оставить заявку на кредит на MoneyPanda

На витрине сервиса представлены предложения 11 ведущих банков Казахстана. Каждый из них предлагает интересные условия, а MoneyPanda позволяет сравнить и остановить выбор на наиболее выгодных.

Для подачи заявки на кредит достаточно выбрать понравившееся предложение и нажать «Оставить заявку». Вы будете перенаправлены на сайт кредитной организации, где остается лишь следовать инструкциям. Ничего сложного в процедуре подачи заявки нет, это занимает лишь несколько минут.

Какие документы нужны для оформления кредита

Большинству банков на сегодня достаточно получить удостоверение личности либо паспорт клиента. Располагая паспортными данными, банк проверяет наличие дохода, имущества, изучает кредитную историю. Впрочем, в некоторых случаях банки могут попросить предоставить:

• Выписку из пенсионного счета для подтверждения платежеспособности;
• Справку с места работы;
• Свидетельство о браке и, возможно, письменное согласие супруга/супруги на получение кредита. Если вы планируете взять кредит под залог авто или недвижимого имущества, то следует предоставить документы, подтверждающие право собственности.

Кому дают деньги в кредит

Стандартный возрастной ценз – 18 лет, но некоторые банки повышают порог до 21 года. Верхней границы официально нет, каждый заемщик рассматривается индивидуально.

Также большинство банков Казахстана не предоставляет кредиты нерезидентам, тогда как для иностранцев с казахстанским видом на жительство ограничений почти нет.

Главные условия – платежеспособность и хорошая кредитная история. При этом наличие имущества для залога однозначно будет плюсом.

Какой минимальный ежемесячный доход должен быть для получения кредита

Фиксированных ограничений нет, потому как каждая заявка рассматривается индивидуально в соответствии с нормативами банка. Вместе с тем шансы заемщика повысит предоставление документов, подтверждающих наличие дополнительного дохода – выписка из пенсионного фонда, выписка о движении средств на счете, актуальный договор о сдаче имущества в аренду.

Также не стоит забывать о таком параметре, как коэффициент долговой нагрузки. Он внедрен в банковскую практику решением властей Казахстана. Если говорить кратко, то КДН отображает, сколько человек тратит денег на погашение займов. Эта сумма не должна превышать 50% от дохода лица с учетом иждивенцев. В противном случае в кредите откажут.

На какой срок можно оформить кредит

Сроки кредитования в Казахстане напрямую зависят от типа займа. Если кредит беззалоговый, то договор зачастую заключается на период от полугода до пяти лет. Залоговые кредиты позволяют выбрать более длительный срок: до 7-10 лет, а в некоторых случаях и до 20 лет.

На какую сумму можно оформить кредит

Минимальная сумма кредита может быть совсем небольшой – 50-70 тысяч тенге. Верхний порог для беззалоговых кредитов у большинства банков Казахстана – 7 млн тенге. Более крупные суммы (вплоть до 100 млн тенге) банки готовы ссудить уже под залог автомобиля или недвижимого имущества. В таком случае условия кредитования обсуждаются индивидуально.

В какой форме (наличной/безналичной) осуществляется предоставление кредита

Возможны оба варианта. При этом на сегодня, с распространением онлайн-кредитования, займы предоставляются в основном в безналичной форме – сразу на карту заемщика. Далее, если кредит не выдан под определенную цель, клиент волен поступать с деньгами по своему усмотрению: снять их, оплатить товары/услуги в Сети либо перевести другому лицу.

Что касается кредитов наличными, то здесь придется обратиться в отделение банка и получить деньги через кассу. В остальном отличий нет.

Когда поступят деньги

При условии одобрения заявки, деньги, как правило, поступают на счет сразу же после подписания кредитного договора. Аналогичным образом происходит и при оформлении кредита в очном формате в отделении банка.

Если средства не поступили после заключения договора, следует обратиться в службу поддержки банка по официальному номеру. Возможно, произошла техническая ошибка.

Почему банки отказывают в выдаче кредита

Такое происходит в силу целого ряда причин:

• Наличие просроченной задолженности по кредиту/микрозайму. Неважно, имеется ли просрочка в том банке, куда вы подали заявку, либо в каком-то ином;
• Испорченная прежними проблемами кредитная история;
• Наличие исполнительных производств из-за долгов по кредитам, арест счетов;
• Новый кредит выбивается из нормативов по коэффициенту долговой нагрузки – то есть, с учетом нового займа на обслуживание обязательств будет уходить больше половины доходов заемщика;
• Недостаточная платежеспособность – например, если у клиента нет официального дохода;
• Предоставление клиентом недостоверной информации о себе;
• Несоответствие требованиям банка по стажу работы, уровню образования и так далее;
• Низкий балл по результатам кредитного скоринга.

Можно ли оформить кредит нерезиденту Республики Казахстан

К сожалению, банки Казахстана отказываются выдавать кредиты иностранным гражданам. Исключение – только люди, имеющие вид на жительство в РК и постоянно проживающие в стране. Но даже им дают кредиты далеко не все банки.

Способы погашения кредита

Два основных способа внесений платежей - аннуитетный и дифференцированный:

• Аннуитетный платеж представляет собой равные ежемесячные выплаты, растянутые на весь срок кредитования. В сумму включены часть ссудной задолженности, начисленный процент, дополнительные комиссии и сборы банка. При этом в первые месяцы (или годы) гашения кредита большую часть выплат составляют проценты, а меньшую – погашаемая часть основного долга. Ближе к концу кредитования пропорция меняется: большая часть идет на погашение основного кредита, меньшая — на проценты;
• Дифференцированный платеж - это неравные ежемесячные выплаты, которые пропорционально уменьшаются в течение срока кредитования. Наибольшие платежи — в первой четверти срока, наименьшие — в четвертой четверти. «Срединные» платежи обычно сравнимы с аннуитетом. Ежемесячно основной долг уменьшается на равную долю, процент же насчитывается на остаток задолженности. Поэтому сумма транша меняется от выплаты к выплате. Аннуитетные платежи удобнее в случае небольших кредитов, позволяя заранее знать сумму ежемесячного взноса и распланировать бюджет. Дифференцированная схема больше подходит для крупных долгосрочных займов. Поначалу платежи будут весьма существенны, зато в целом заемщик солидно сэкономит на процентах.

Могу ли я досрочно погашать кредит

Законы Казахстана не запрещают досрочно расплачиваться по кредиту. Тем не менее, в некоторых случаях возможно наложение штрафных санкций за досрочное погашение:

• До шести месяцев с даты получения займа, выданного на срок до одного года;
• До одного года с даты получения займа, выданного на срок свыше одного года. Потому следует внимательно изучить этот аспект кредитного договора еще до момента его подписания. В договоре обязательно должны быть прописаны условия досрочного погашения – как частичного, так и полного.

Как осуществить частичное досрочное погашения кредита

Как правило, размер частичного досрочного погашения должен быть не менее суммы ежемесячного платежа. Впрочем, в банковском приложении эта сумма будет указана, ничего считать не придется.

При этом важно помнить, что внесение досрочного платежа не меняет графика плановых платежей. Также перед частичным досрочным погашением не забудьте проверить точную сумму задолженности. К примеру, если вы допускали просрочки, то могли накопиться штрафы. В этом случае внесенный вами досрочный платеж пойдет на погашение штрафов, а не основного долга.

Способы частичного досрочного погашения зависят от особенностей работы банка: в основном это делается онлайн, через приложение банкинга, но в некоторых случаях вас могут попросить внести деньги через кассу отделения.

Как осуществить полное досрочное погашения кредита

При полном досрочном погашении вносится вся сумма, оставшаяся к выплате по кредиту. Таким образом вы закрываете кредит раньше срока, тем самым экономя на переплате банку. Правда, как указано выше, некоторые банки могут взять за такие действия неустойку, ведь они теряют деньги на процентах.

Преимущества оформления кредита

• Кредит позволяет быстро получить деньги в тот момент, когда вы в них действительно нуждаетесь;
• Кредит дает возможность осуществить заветную мечту – приобрести авто, отправиться в путешествие, сделать ремонт и так далее;
• Система кредитования построена на том, что вы будете возвращать долг небольшими частями, и сумеете правильно распланировать бюджет;
• С поправкой на инфляцию взять кредит зачастую получается выгоднее, чем копить деньги много лет;
• С сервисом MoneyPanda вы сможете сравнить разные предложения и выбрать самый выгодный кредит.