Можно ли взять несколько кредитов одновременно в Казахстане

Законодательные рамки

Прямого запрета на выдачу нескольких кредитов одному лицу в Казахстане нет. Вы можете иметь ипотеку, автокредит и потребительский заем в разных банках. Но с 9 сентября 2025 года в Казахстане начнут действовать новые нормы, направленные на борьбу с закредитованностью населения.

Ключевым фактором для банков и микрофинансовых организаций (МФО) остается коэффициент долговой нагрузки (КДН) заемщика. При это список «стоп-факторов», при наличии которых банк откажет в выдаче беззалогового потребительского займа, расширился. 

Банк откажет в выдаче повторного кредита в следующих случаях:

• Слишком высокий коэффициент долговой нагрузки.
• Доход ниже прожиточного минимума.
• Наличие просрочки свыше 30 дней по банковским займам или свыше 1 дня по микрокредитам.
• Если за последние 3 года (начиная с 1 июля 2025 г.) вам полностью прощали долг по какому-либо кредиту.
• Если за последний год у вас была реструктуризация, которая не помогла, и вы все равно продолжили допускать просрочки.

Чтобы узнать, есть ли вы в официальном реестре должников, воспользуйтесь бесплатным сервисом проверки на MoneyPanda.

Коэффициент долговой нагрузки

Коэффициент долговой нагрузки (КДН) – это отношение суммы ежемесячных платежей по всем имеющимся у человека кредитам (включая тот, на который подается заявка) к его среднемесячному доходу.

Для получения займа этот показатель не должен превышать 0,5. То есть ежемесячные платежи по всем кредитам и займам не могут составлять более 50% от подтвержденного ежемесячного дохода заемщика.

Обратите внимание: для граждан, которых система считает высокорискованными, правила становятся вдвое строже. Уровень КДН для них не может превышать 25% от дохода (половина от стандартного максимального уровня). 

В эту категорию высокорискованных попадают:

• Заемщики, имеющие признаки активной вовлеченности в игорный бизнес.
• Граждане, которые за последний год допускали просрочку по кредитам свыше 90 дней.

Позиция банков и МФО

Каждый банк или МФО, помимо общих законодательных требований, руководствуется собственной кредитной политикой. Прежде чем одобрить заявку, кредитор тщательно проверяет потенциального заемщика по нескольким параметрам:

• Кредитная история: самый важный фактор. Наличие действующих кредитов и своевременность их погашения напрямую влияют на решение.
• Платежеспособность: анализ официальных доходов (зарплата, пенсионные отчисления).
• Внутренние скоринговые модели: автоматизированные системы оценки, которые анализируют сотни параметров, от возраста до стажа работы.

Обратите внимание: даже если по закону вы «проходите», банк или МФО имеет полное право отказать в кредите на основании своей внутренней оценки рисков.

Чем опасно наличие нескольких кредитов?

Прежде чем брать на себя множественные кредитные обязательства, важно учесть риски. Обратите внимание на следующие аспекты:

• Рост долговой нагрузки. С каждым новым кредитом сумма ежемесячных платежей растет, оставляя все меньше денег на жизнь.
• Риск просрочек. Любая непредвиденная ситуация (потеря работы, болезнь) может привести к невозможности платить по счетам, что моментально портит кредитную историю.
• Психологическое давление. Постоянные мысли о долгах могут вызывать стресс и тревогу, негативно сказываясь на качестве жизни.

Обратите внимание: множественные кредиты – это не только финансовая, но и психологическая нагрузка. Оценивайте свои силы трезво и всегда имейте «финансовую подушку» на случай непредвиденных обстоятельств.

На финансовом маркетплейсе MoneyPanda можно бесплатно сравнить предложения от разных МФО и выбрать самый выгодный микрозайм