«Стоп кредит» в Казахстане: как избавиться от долгов

После волны случаев мошенничества, когда преступники оформляли кредиты на других людей, власти Казахстана ввели механизм добровольного отказа от получения займов. Как работает эта услуга и насколько она может защитить от кредитных мошенников? 

Что такое услуга «Стоп Кредит» и кому она доступна

«Стоп кредит» — это бесплатная государственная услуга на портале eGov.kz и мобильном приложении е-Gov mobile. С ее помощью граждане могут временно наложить запрет на выдачу кредитов и микрозаймов на свое имя без ограничений по кратности и срокам действия, то есть на неограниченное количество времени. 

Установить такой запрет может только сам заемщик. Аналогичным образом сам гражданин может снять добровольные ограничения в любое время. 

Услуга бесплатна и доступна всем гражданам и резидентам Казахстана, которые имеют электронную цифровую подпись (ЭЦП).

Как работает процедура заморозки долгов

Важно понимать, что «Стоп заем» не является инструментом заморозки имеющихся долгов или отсрочки по кредитам. Услуга призвана защитить граждан от новых кредитов, оформляемых мошенниками. Вот как это работает:

• Запрет оформляется через eGov.kz или eGov Mobile;
• В базе данных кредитных бюро появляется отметка об оформлении гражданином услуги «Стоп кредит»;
• Если вы или кто-то иной подадите заявку на кредит в банке либо МФО, кредитная организация обязана проверить наличие/отсутствие запрета;
• Если установлен запрет, то банк/МФО откажут в выдаче займа. Таким образом мошенник не смогут взять кредит без вашего ведома;
• При этом «Стоп кредит» не распространяется на ломбарды и другие организации, которые не оценивают кредитную историю клиента.

Как отмечает ресурс «Финграмота», аффилированный с Национальным банком РК, с 1 сентября 2024 года введены в действие законодательные поправки по обязанности банков и МФО списывать задолженность по кредиту в случае его выдачи при наличии информации в кредитной истории заемщика о добровольном отказе от кредитов. То есть, если гражданин установил добровольный отказ от получения кредита, но в этот период на него незаконно был оформлен кредит, то кредитор обязаны будут списать задолженность по кредиту и микрозайму.

Кто может воспользоваться программой «Стоп кредит»

Услуга доступна физическим лицам, гражданам и резидентам РК. Она бесплатна и доступна в любое время.

Согласно данным АО «Первое кредитное бюро», на сегодняшний день уже 1,6 млн казахстанцев оформили добровольный запрет на оформление кредитов и микрозаймов.

Как подать заявку и какие документы нужны

Для подачи заявления на «Стоп кредит» не нужны никакие документы, но необходимо иметь ЭЦП и доступ к Интернету. Услугу можно оформить со смартфона или компьютера:

• Авторизоваться на портале eGov.kz и перейти в раздел «Таможня и налоги»;
• На главной странице сайта выберите раздел «Сервисы» - «Добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов сроком» - «Заказать услугу онлайн». Вот прямая ссылка на услугу;
• Затем нужно заполнить необходимые поля и подписать заявку с помощью ЭЦП;
• Ознакомиться с результатом услуги можно в личном кабинете.

Сколько длится процесс рассмотрения и какие возможны исходы

Обычно обработка запроса занимает всего несколько минут. Результат – оформление добровольного отказа от кредитов без ограничения срока, но с возможностью в любой момент отменить решение. Если же у вас уже есть оформленный «Стоп кредит», то портал предложит вам произвести отмену.

Влияние «Стоп кредит» на кредитную историю

Услуга никак не влияет на качество вашей кредитной истории – не улучшает и не ухудшает ее. При этом отметка о «Стоп кредите» в истории есть, она нужна для кредитных организаций, которые будут запрашивать историю при заявке на заем. 

Альтернативные способы избавления от долгов

Как говорилось выше, добровольный отказ от кредитов не избавляет от долгов. В этом контексте у услуги есть разве что косвенный смысл: оформив «Стоп кредит», человек будет более ограничен в желании спонтанных покупок в кредит или рассрочку.

В целом же для избавления от долгов по кредитам есть несколько основных способов:

• Реструктуризация кредита;
• Рефинансирование кредита;
• Заявление на списание задолженности в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка РК;
• Оформление банкротства физического лица.

«Стоп кредит» в Казахстане: главное

• Услуга заключается в том, что в кредитной истории заявителя появится отметка о добровольном отказе от кредитов и займов. Если банк/МФО одобрят кредит на человека с оформленным отказом, то понесут ответственность и должны будут списать заем;
• «Стоп кредит» не распространяется на организации типа ломбардов, которые не запрашивают кредитную историю клиента;
• Сервис максимально ограничивает возможность оформления кредита третьими лицами, но полностью не гарантирует невыдачу займа;
• Услуга полностью бесплатна, для ее получения достаточно иметь ЭЦП;
• Отменить подписку на услугу можно в любой момент.