Опасно ли открывать онлайн-вклад в Казахстане

Что такое онлайн-вклады

В наши дни большинство банков предлагают услугу открытия вкладов онлайн. Чтобы открыть такой вклад, достаточно выбрать тип вклада по условиям пополнения, снятия, процентной ставке, и согласиться с условиями, предложенными банком. Процесс открытия таких вкладов полностью безопасен: даже без бумажных документов можно подтвердить факт открытия и операции по вкладу с помощью выписок со счетов. 

Онлайн-вклады по своей сути аналогичны традиционным вкладам, только существуют в электронной форме и управляются через мобильные устройства. Все операции по таким вкладам, включая открытие, пополнение, выплату процентов и полное закрытие, осуществляются онлайн через банковские мобильные приложения.

Как оформляются онлайн-вклады

Онлайн-вклады можно открыть через мобильные приложения банков после прохождения идентификации. Идентификацию можно пройти непосредственно в приложении, введя паспортные данные и заполнив необходимую информацию.

Однако некоторые банки требуют личного присутствия клиента для подтверждения личности, поэтому в таких случаях придется посетить банк. Кроме того, в некоторых банках для оформления онлайн вклада необходимо открыть пластиковую карту этого же банка. В этом случае также потребуется посетить банк для оформления карты, если банк не предоставляет услугу онлайн заказа и доставки карт.

Какие вклады можно открыть онлайн

В 2024 году в Казахстане доступно более десяти вариантов онлайн-вкладов от различных банков. 

• Jusan Bank предлагает депозиты с процентной ставкой до 13.5%, минимальная сумма вклада составляет 50 тенге, а срок — от 180 до 360 месяцев.
• Eurasian Bank имеет продукт под названием "TURBO Deposit" с процентной ставкой до 13.8%, минимальная сумма вклада — 10 тенге, срок — от 180 до 1095 месяцев​.
• Kaspi.kz предлагает "Kaspi Депозит" с процентной ставкой до 14.1%, минимальная сумма вклада — 1 000 тенге, срок —  до 360 месяцев.
• ForteBank предоставляет "Депозит со снятием" с процентной ставкой до 13.6%, минимальная сумма вклада — 10 тенге, срок — от 90 до 360 месяцев.
• Bank RBK предлагает "Depositum" с процентной ставкой до 13.39%, минимальная сумма вклада — 50 тенге, срок — от 90 до 1095 месяцев.
• Bereke Bank имеет вклад "Күн Сайын" с процентной ставкой до 13.33%, минимальная сумма вклада — 10 тенге, срок — от 90 до 730 месяцев.
• АО Нурбанк имеет вклад "Нур Алтын Сберегательный" с процентной ставкой от 11.5% до 13.5%, минимальная сумма вклада — 5 000 тенге, срок — от 12 до 36 месяцев.
• АТФБанк предлагает вклад "Мечта" с процентной ставкой от 12.7% до 13.5%, минимальная сумма вклада — 150 000 тенге, срок — до 36 месяцев.

Кроме того, Банк ЦентрКредит предлагает различные депозиты, такие как "Чемпион", "Рахмет", и "Моя цель", с разнообразными условиями и ставками, которые можно оформить онлайн​.

Эти вклады предлагают различные условия по ставкам, срокам, возможности пополнения и частичного снятия, что позволяет выбрать наиболее подходящий вариант в зависимости от ваших финансовых целей и предпочтений.

Есть ли отличия от оформления вклада онлайн и в банке

Открыть депозит онлайн в казахстанском банке можно с помощью нескольких простых шагов. Для этого необходимо выбрать банк и продукт, сделать это можно в мобильном приложении. Для оформления вклада вам необходимо будет пройти регистрацию и идентификации.

После этого в мобильном приложении или на сайте заполните заявку на открытие депозита, указав сумму, срок и другие параметры вклада. Подтвердите условия и подпишите договор электронно. Обычно это делается с помощью одноразового СМС-пароля, отправленного на ваш телефон.

Переведите необходимую сумму средств на открытый депозитный счет. Это можно сделать через мобильное приложение или интернет-банк.

Вклады, оформленные онлайн, считаются удобными и доступными, поскольку пользователь может открыть вклад можно в любое время и из любого места, где есть доступ в интернет. Это экономит время и ресурсы клиента банка и самого банка.

Поэтому банки часто предлагают более выгодные условия для онлайн-вкладов по сравнению с традиционными, так как это снижает их операционные расходы.

Вклады, открытые в отделении банка, могут быть предпочтительны для тех, кто выбирает для себя личное общение и помощь специалистов. В любом случае, выбор способа открытия вклада зависит от потребностей клиента.

Стоит отметить, что оба способа открытия вклада достаточно безопасны, так как банки используют современные технологии защиты данных. Также в обоих случаях клиент получает договор о вкладе: в электронном виде при онлайн оформлении и в бумажном при офлайн.

Страхование депозитов

Депозиты, в том числе онлайн-вклады, в Казахстане застрахованы. Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) обеспечивает защиту вкладов. В случае банкротства банка КФГД возмещает вкладчикам их средства в пределах установленного лимита.

На 2024 год лимит страхового покрытия составляет:

• до 20 млн тенге — по сберегательным депозитам (вкладам) в тенге;
• до 10 млн тенге — по карточкам, счетам и другим депозитам в тенге;
• до 5 млн тенге — по карточкам, счетам и депозитам в иностранной валюте. 

Какие риски существуют при открытии вклада онлайн

Открытие вклада онлайн имеет свои преимущества, но также сопряжено с определенными рисками. Основные из них: мошенничество, фишинговые атаки и угрозы утечки данных.

Мошенничество и фишинговые сайты

Фишинг

Фишинг — это метод мошенничества, при котором злоумышленники создают поддельные сайты, похожие на официальные сайты банков, чтобы выманить у пользователей личные данные, такие как логины, пароли и данные карт. Злоумышленники могут отправлять письма или сообщения с ссылками на фальшивые сайты, маскируясь под официальный банк.

Зеркальные сайты

Зеркальные сайты — это точные копии официальных сайтов банков, созданные для обмана пользователей. Такие сайты могут выглядеть идентично настоящим, но их URL может немного отличаться. Зеркальные сайты могут похищать данные пользователей, вводимые на этих сайтах.

Угрозы утечки данных

Вредоносное ПО

Вредоносное программное обеспечение может перехватывать вводимые данные на компьютере или смартфоне пользователя. Такие программы могут записывать нажатия клавиш и отправлять их злоумышленникам.

Незащищенные сети

Использование общественных Wi-Fi сетей без должной защиты может привести к перехвату данных. Злоумышленники могут устанавливать «поддельные» точки доступа Wi-Fi, через которые проходит весь интернет-трафик пользователя.

Как защититься от мошенников при открытии вклада онлайн

• Всегда проверяйте URL сайта банка. Официальные сайты банков используют защищенное соединение (HTTPS), и адрес должен точно соответствовать официальному домену банка. А используемые приложения должны быть официальными.
• Избегайте переходов по ссылкам из писем и сообщений в WhatsApp и Telegram, вместо этого вручную вводите адрес сайта банка в браузере.
• Установите и регулярно обновляйте антивирусное программное обеспечение, чтобы защитить свое устройство от вредоносных программ
• Включите двухфакторную аутентификацию для своего банковского аккаунта. Это добавит дополнительный уровень защиты, требуя не только пароль, но и код, отправленный на ваш телефон.
• Никогда не делитесь своими личными данными или банковскими реквизитами с неизвестными лицами или сайтами.