Коллекторы, банки и МФО: могут ли они звонить родственникам должников

Многие казахстанцы сталкиваются со звонками от банков, МФО и коллекторов, напоминающих о долгах их родственников. Насколько легальная такая практика и можно ли запретить звонки? Рассказываем в нашем материале.

Имеют ли право МФО звонить родственникам в Казахстане

Да, законодательство не запрещает кредиторам (банкам и МФО) звонить родственникам клиентов, просрочивших платежи по займу. При этом такое условие всегда прописывается в договоре кредитования. Вот как объясняют звонки родственникам в банке Kaspi:

«При получении кредита вы берете на себя обязательства погашать задолженность не позднее срока, указанного в договоре, и в размере не менее минимального платежа. Если выходите на просрочку, то вы их нарушаете. В этом случае по закону банк обязан уведомить вас о необходимости погашения задолженности.

В первую очередь сотрудники банка всегда звонят на ваш личный номер мобильного. Если по нему связаться с вами не удалось, банк использует дополнительные контактные данные: домашний и рабочий номера, и только после этого – телефоны родственников и других контактных лиц, которые вы указали в анкете при оформлении договора».

В банке также подчеркивают, что иногда родственникам приходится звонить из-за смены мобильного номера клиента. Потому, меняя контактные данные, об этом следует сообщить в отделении банка/МФО либо через сайт/приложение.

«И хоть звонки коллекторов родственникам должника законом не запрещены, есть важные нюансы. Сбор и использование персональных данных должны соответствовать требованиям закона. Поэтому есть риск, что при получении информации о вас и в разговоре с вами коллектор нарушает правила», – рассказала юрист Диана Айтикенова.

Коллекторы звонят родственникам, что делать?

Согласно закону РК «О коллекторской деятельности», коллекторские агентства вправе связываться с должниками или связанными с ними третьими лицами, если таковые указаны в договоре кредитования. 

В целом по этому закону коллекторы имеют право:

• Связываться через телефонные переговоры с телефонных номеров коллекторского агентства для контактов с должниками;
• Устраивать личные встречи;
• Отправлять письменные (почтовые) уведомления, направляемые должнику – физическому лицу по месту жительства (юридическому адресу), должнику – юридическому лицу по месту нахождения (фактическому адресу);
• Отправлять текстовые, голосовые и иные сообщения по сотовой связи;
• Связываться с лицами посредством сети Интернет.

Соответственно, такими же путями коллекторы могут связываться и с родственниками должников. Однако для родственников есть одно важное уточнение.

Закон, запрещающий коллекторам звонить родственникам

Тот же самый закон «О коллекторской деятельности» недвусмысленно объясняет: должники не могут отказаться от общения с коллекторами, а вот указанные ими контактные лица имеют полное право не идти на контакт.

Иными словами, родственники должников вправе блокировать номера коллекторов и попросту отказаться разговаривать. Столкнувшись с таким игнорированием, коллекторы, скорее всего, вскоре перестанут звонить. Резюмируем: существующий закон не запрещает коллекторам звонить родственникам должника, однако оставляет этим людям возможность не общаться с коллекторами.

«Должник также может выразить свое несогласие с таким общением, и коллектор обязан его прекратить. Типичные нарушения: требования погасить чужой долг, угрозы, оскорбления, звонки слишком часто или в нерегламентированное время, предоставление недостоверной информации о себе. Если нарушают правила работы, можно пожаловаться в Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка. Есть подозрения на незаконный сбор или распространение персональных данных, стоит обратиться в полицию», – добавила юрист Диана Айтикенова.

При этом, повторимся, звонки коллекторов третьим лицам, если это не было прописано в договоре кредитования, полностью запрещены. Другой вопрос, что практически во всех кредитных договорах этот пункт все же имеется.

Риск столкнуться с недобросовестными коллекторами меньше, если брать займы в проверенных МФО и на понятных условиях. Сервис MoneyPanda предлагает бесплатно подобрать выгодный микрозайм среди МФО, имеющих лицензию. Вот несколько предложений:

Какие требования обязаны соблюдать коллекторы

Законодательство в Казахстане достаточно строго регламентирует деятельность коллекторских агентств. Ни при каких условиях они не могут угрожать должникам, использовать физическое насилие, расписывать стены в подъездах оскорбительными надписями, создавать импровизированные «доски позора» и так далее. 

Равным образом и с родственниками должников максимум, что могут коллекторы – вежливо побеседовать. При этом и беседы должны проводиться по установленным правилам:

• Звонить должнику по телефону не более трех раз в будние дни с 8:00 до 21:00. Звонки в выходные и праздничные дни запрещены;
• Встречаться с должником лично с 8:00 до 21:00 в будние дни не более трех раз в неделю — и не более одного раза за день;
• Предоставлять по требованию документы, подтверждающие размер задолженности, а также копии документов, подтверждающих полномочия коллекторского агентства;
• Фиксировать взаимодействие с помощью средств аудио- или видеозаписи;
• Обеспечивать сохранность документов и информации, полученной во время работы.

Между тем звонки-напоминания от банков и МФО регламентируется не упомянутым законом, а правилами Нацбанка. Они также разрешают звонить должникам и контактным лицам только с 8 до 21 часа, но ограничений по выходным и праздничным дням нет. Соответственно, сотрудники банка/МФО могут совершать звонки и в дни отдыха.

Могут ли коллекторы заблокировать счета родственников

Нет, это распространенное заблуждение. На самом деле коллекторы не могут ни заблокировать счета, ни арестовать имущество, ни ограничивать выезд за границу. Более того, это касается не только взаимодействия с родственниками должника, но и с самим должником.

Накладывать арест и проводить иные подобные действия – прерогатива частных судебных исполнителей. Коллекторы же могут только напоминать о долгах и предлагать варианты погашения задолженности. Если коллекторы угрожают арестом и изъятием имущества, это уже введение в заблуждение и давление на должника.

В таком случае следует жаловаться в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка РК. Кроме того, проверить коллекторов на наличие лицензии можно по специальному реестру.  

Памятка: методы борьбы с коллекторами МФО

• В первую очередь следует помнить, что ни одна финансовая организация не передает дело должника коллектору сразу после возникновения просрочки. Обычно это происходит после длительной просрочки платежей – два-три месяца;
• Коллекторы не могут оказывать давление, угрожать, распространять порочащие сведения. Столкнувшись с подобным, обращайтесь в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка РК, а также в полицию;
• Законодательство обязывает должника взаимодействовать с коллекторами. При этом родственники и иные третьи лица вправе отказаться от любых контактов с коллекторскими агентствами;
• Заявления коллекторов о блокировании счетов и аресте имущества – ложь и манипуляция, такими полномочиями они не обладают;
• Связываться с родственниками должника коллекторы могут только если такое условие прописано в кредитном договоре, и то – лишь для уточнения контактов и местонахождения клиента.