Какие банки дают кредит под залог автомобиля в Казахстане

Что такое кредит под залог автомобиля и когда он нужен

Кредит под залог автомобиля – это заем, в котором машина выступает гарантией возврата денег.

В каких случаях человеку может подойти именно автокредит:

• если срочно нужны деньги;
• при плохой кредитной истории банки могут отказать в обычном кредите, тогда
• согласие предоставить машину под залог выступит «козырем»;
• при отсутствии официального дохода.

Процент в таких кредитах может быть ниже, а размер выданной суммы обычно зависит от стоимости автомобиля. Если кредит не будет выплачен – машину заберут.

Преимущества и особенности кредитования под залог авто

При оформлении кредита под залог автомобиля важно понимать основные преимущества и особенности такого вида кредитования:

• Более высокие шансы на одобрение – даже при плохой кредитной истории или отсутствии официального дохода;
• Возможность получить крупную сумму – обычно до 70-80% от рыночной стоимости автомобиля;
• Более длительные сроки погашения – до пяти лет в некоторых МФО;
• Право пользования автомобилем – многие организации позволяют продолжать использовать машину во время действия кредитного договора.

Требования банков к заемщику и автомобилю

Требования к заемщику и автомобилю могут различаться в зависимости от организации, в которой оформляется кредит. Усредненные условия выглядят так:

Требования к заемщику:

• возраст от 18 (или 21) до 65 лет;
• являться владельцем машины или предоставить доверенность от нотариуса на
• право заложить автомобиль;
• быть гражданином РК и иметь постоянную регистрацию (иногда подойдет и ВНЖ);
• взять согласие второго супруга, если под залог отдается авто, приобретенное в браке;
• иметь источник дохода. 

Автомобиль должен соответствовать критериям: 

• быть в исправном состоянии;
• не быть под арестом и не числиться как угнанная машина;
• иногда важно, чтобы машина была не слишком старой, например, не позднее 1995 года выпуска;
• авто прошло процедуру растаможивания;
• кредит за эту машину (если таковой был) должен быть уже погашен;
• машина зарегистрирована в РК.

ТОП банков и МФО, выдающих кредит под залог машины

В 2025 году в Казахстане сложно найти банк, который выдаст кредит на потребительские цели под залог автомобиля. Намного проще найти кредит на автомобиль с залогом его же (для исключения возможности неуплаты средств).

В МФО в 2025 году все еще можно оформить кредит под залог авто. Вот несколько вариантов:

SOLVA

МФО SOLVA выдает микрокредиты под залог автомобиля с правом вождения на сумму до 20 млн тенге. Срок – от 3 до 6 месяцев.

JetCar

JetCar, они же МФО «Mogo Kazakhstan» предлагают деньги под залог автомобиля. Сумма – от 300 000 до 15 млн тенге. Срок займа – от 3 до 60 месяцев.

R-Finance

R–Finance также предоставляет микрокредиты под залог машины с правом вождения на сумму до 78,6 млн тенге.

Swiss Capital

МФО предоставляет заем под залог авто на сумму от 200 000 до 20 млн тенге на срок до пяти лет.

DM Автозалог

DM Автозалог, они же МФО «Lending and Finance technologies» (или «Деньги Click»), предоставляют микрокредиты под залог авто на сумму от 200 000 до 29, 5 млн тенге с правом пользования машиной. Срок – от года до трех лет.

Какие банки НЕ выдают кредиты под залог автомобиля в 2025 году

• RBK-банк. Хотя он и выдает кредиты под залог имущества, но автомобили в этот перечень не входят. В качестве залогового имущества могут служить квартира, жилой дом с земельным участком, нежилое помещение.
• Отбасы банк.
• ЦентрКредит. Хотя и банк выдает кредиты под залог недвижимости.
• KZI-банк. 
• Jusan. Однако банк предоставляет беззалоговые кредиты на любые цели, включая покупку авто.
• Kaspi. В банке нет залоговых кредитов.
• Eurasian. В банке все кредиты беззалоговые.
• VTB.
• Forte. Только при оформлении автокредита в залог необходимо поставить покупаемый автомобиль.
• Bereke. Есть кредиты под залог недвижимости.
• Home Credit. В банке нет залоговых кредитов.

На что обратить внимание при выборе программы кредитования

При выборе организации для оформления кредита под залог автомобиля следует обратить внимание на следующие факторы:

• Процентная ставка – она может значительно варьироваться, поэтому стоит сравнить предложения разных организаций;
• Комиссии и дополнительные платежи – некоторые МФО взимают скрытые комиссии за оформление или обслуживание займа;
• Требования к автомобилю – возраст, состояние и происхождение машины;
• Возможность досрочного погашения – наличие или отсутствие штрафов при досрочном возврате кредита;
• Условия потери права собственности – при каких обстоятельствах и после какого срока просрочки компания может забрать автомобиль;
• Репутация организации – перед оформлением кредита стоит изучить отзывы о компании, а главное, наличие у нее лицензии;
• Возможность рефинансирования – это может пригодиться, если финансовое положение ухудшится.

О чем важно помнить при оформлении кредита под залог авто

При оформлении кредита под залог автомобиля следует учитывать несколько важных моментов:

• Риск потери автомобиля – если вы не сможете выплачивать кредит, машину изымут в пользу кредитора;
• Оценка стоимости – кредитор может оценить автомобиль ниже его рыночной стоимости, что повлияет на сумму кредита;
• Полное изучение договора – обязательно внимательно прочитайте и вникните во все условия, особенно написанные мелким шрифтом;
• Страхование залога – часто требуется оформление страхового полиса, что увеличивает общие расходы по кредиту;
• Ограничение регистрационных действий – на время кредита автомобиль будет находиться в залоге, поэтому его нельзя будет продать/подарить;
• Проверка кредитора – убедитесь, что организация имеет соответствующую лицензию на осуществление финансовой деятельности;
• Сравнение с другими вариантами кредитования – другие виды кредитования могут быть выгоднее, чем кредит под залог авто, и они не несут риски потери автомобиля;
• Учет всех расходов – помимо процентов могут взиматься комиссии за оценку автомобиля, оформление документов и страхование.

MoneyPanda предлагает бесплатно воспользоваться подбором займа. У нас можно выбрать подходящий микрокредит по сумме, сроку, процентной ставке и другим параметрам.