Как узнать все долги по микрозаймам в Казахстане

Микрокредиты: законодательная база

В Казахстане деятельность микрофинансовых организаций (МФО) регулируется Законом Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности». Данный закон регулирует правила работы МФО. Также закон описывает как государство контролирует и следит за деятельностью этих компаний.

С 1 января 2021 года все организации, которые занимаются микрофинансовой деятельностью надзирает Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка. Также в обязанности Агентства входит выдача лицензии, которые дают право давать кредиты.

На 24 января 2025 года в Казахстане насчитывается 915 организаций, в которые входят МФО, кредитные товарищества и ломбарды, которым разрешено выдавать микрозаймы физическим лицам.

Наличие лицензии на предоставление микрокредитов подтверждает, что организация находится под регулированием финансового органа и осуществляет свою деятельность в полном соответствии с законодательством Республики Казахстан о микрофинансовой деятельности.

Как узнать все свои долги по микрозаймам: возможные способы

Если вам нужно узнать о задолженностях по кредитам, есть несколько удобных путей: в отделении АО «Банк ЦентрКредит», с помощью ИИН, в микрофинансовых организациях. Ниже рассмотрим каждый из способов более подробно.

Способ 1. Как узнать, есть ли у меня микрокредит через «Банк ЦентрКредит»

1. Официальная справка: получить подтверждение о наличии или отсутствии задолженности с печатью и подписью «Банк ЦентрКредит», можно если посетить подразделение посткредитного обслуживания. Там вам выдадут официальную справку. Ближайшие адреса отделений указаны на сайте www.bcc.kz в разделе «Филиалы и банкоматы».
2. Посещение отделения: приходите в открытое отделение банка и обратитесь к сотрудникам фронт-офиса. Это могут быть кредитные офицеры офиса продаж, а также менеджеры, занимающиеся обслуживанием физических лиц. Они помогут вам узнать сумму задолженности.
3. Звонок в банк: вы можете связаться с банком по номеру 505 или 605 Операторы предоставят информацию о ближайших отделениях и банкоматах. Также, вы можете получить консультацию через электронную почту [email protected] или посетить сайт банка www.bcc.kz. Для связи через WhatsApp используйте номер +7 747 111 15 05.
4. Банковское приложение: если у вас есть банковское приложение BCC.KZ, вы можете удаленно узнать информацию о задолженностях и планируемых платежах на год. Это приложение позволяет управлять счетами, переводить деньги и даже выполнять платежи по кредитам. Чтобы подключиться, обратитесь в ближайшее отделение банка или через банкомат АО «Банк ЦентрКредит», если у вас есть карта банка.

Способ 2. Как узнать, есть ли у меня микрокредит с помощью ИИН

Согласно законодательству, каждый гражданин Казахстана имеет право узнать свою кредитную историю. Через Государственное кредитное бюро услуга всегда бесплатна, а через Первое кредитное бюро бесплатна один раз в год.

1. Всегда бесплатно можно узнать свою кредитную историю через Государственное кредитное бюро (ГКБ) www.mkb.kz;
2. Один раз в год опция бесплатна через Первое кредитное бюро (ПКБ) www.1cb.kz;
3. Через онлайн-услугу «Получение персонального кредитного отчета» на сайте egov.kz вы также сможете получить готовый документ. Заполните заявку, подпишите её с помощью электронной цифровой подписи, и результат станет доступен в личном кабинете.
4. Если вы предпочитаете оффлайн способ, услуга доступна при предъявлении удостоверения личности в ЦОНах вашего города и в офисах ГКБ и ПКБ в Алматы;
5.  Следить за изменениями в своей кредитной истории также можно через Telegram-бот ГКБ.

Способ 3. Как узнать, есть ли у меня микрокредиты в микрофинансовых организациях?

Как узнать задолженность в Tengo.kz

• Откройте сайт Tengo.kz и нажмите на кнопку «Войти» в правом верхнем углу экрана.
• Введите свой адрес электронной почты и пароль, которые вы указали при регистрации, и нажмите на кнопку «Войти».
• После входа в личный кабинет вы увидите свой текущий баланс и сумму задолженности по микрокредиту.
• Если вы хотите оплатить задолженность, вы можете выбрать один из способов оплаты, предложенных на сайте, и следовать инструкциям.
• Также, вы можете обратиться в службу поддержки Tengo.kz по телефону позвонить на номер телефона: +7 778 09 65 555 или по электронной почте [email protected].

Как узнать задолженность в «До ЗП»

• Откройте сайт my.dozarplati.com и нажмите на кнопку «Вход» в правом верхнем углу экрана.
• Введите свой номер телефона и пароль, которые вы указали при регистрации, и нажмите на кнопку «Войти».
• После входа в личный кабинет вы увидите свой текущий баланс и сумму задолженности по микрокредиту.
• Если вы хотите оплатить задолженность, вы можете выбрать один из способов оплаты, предложенных на сайте, и следовать инструкциям.
• Если у вас возникнут вопросы или проблемы, вы можете обратиться в службу поддержки «До ЗП» по телефону +7 (727) 344-44-44 или по электронной почте [email protected].

Можно ли проверить долги по микрокредитам другого человека?

Да, это возможно. Если вы хотите узнать долги по кредитам другого человека в Казахстане, то вам нужно иметь его согласие и электронную цифровую подпись (ЭЦП).

Возможны следующие варианты:

• Вы можете попросить человека предоставить вам свой персональный кредитный отчет, который он может получить через сайт Государственного кредитного бюро или Первого кредитного бюро, либо через онлайн-услугу на портале электронного правительства.
• Вы можете попросить человека предоставить вам доступ к его личному кабинету на портале электронного правительства, где вы сможете проверить его кредитную историю.
• Вы можете попросить человека предоставить вам его данные (ФИО, ИИН, номер паспорта), которые вы сможете ввести на сайте Министерства юстиции, чтобы проверить, есть ли он в едином реестре должников и временно ограниченных на выезд за границу.

Важно! Без согласия и ЭЦП человека вы не сможете получить информацию о его долгах по кредитам. Это связано с защитой персональных данных и конфиденциальности кредитной информации.

Как избавиться от задолженностей по микрокредитам

Списать долги по микрозаймам в Казахстане легально невозможно. Вы обязаны вернуть деньги, которые взяли в долг, в соответствии с заключенным договором.

Однако, есть несколько способов, которые могут помочь вам решить свою проблему:

• Попробуйте договориться с МФО о реструктуризации или рефинансировании вашего долга. Это может уменьшить вашу ежемесячную платежную нагрузку и продлить срок погашения.
• Обратитесь за помощью к юристам или финансовым консультантам, которые могут защитить ваши права и интересы, а также помочь вам составить план выплаты долга.
• Подайте заявление о банкротстве в суд. Это крайняя мера, которая может привести к списанию части или всего вашего долга, но также повлиять на вашу кредитную репутацию и имущество.

Советы по управлению финансами

Бюджетирование и контроль расходов

• Составьте бюджет. Определите свои доходы и разбейте их на основные категории расходов, такие как питание, жилье, транспорт и развлечения.
• Отслеживайте расходы. Записывайте каждую трату, чтобы точно знать, куда уходят ваши деньги. Можно использовать приложения для учета расходов.
• Уменьшайте лишние траты. Обратите внимание на те области, где можно сэкономить, и постоянно ищите способы снижения расходов.
• Создайте запас. Откладывайте небольшую сумму в качестве финансовой подушки. Это поможет справляться с неожиданными расходами.

Правила ответственного пользования микрозаймами

• Оцените необходимость. Займы следует брать только в случае крайней необходимости, когда другие варианты недоступны.
• Понимайте условия. Внимательно читайте и понимайте условия займа, включая проценты, сроки погашения и штрафы за задержку.
• Сравнивайте предложения. Исследуйте несколько предложений от разных кредиторов, чтобы выбрать наиболее выгодное.
• Планируйте погашение. Планируйте, как будете погашать займ, чтобы избежать задолженности и штрафов.

Памятка: как узнать все долги по микрокредитам

• Вы можете проверить свою кредитную историю на портале электронного правительства Egov.kz. Для этого вам нужно зарегистрироваться на портале, ввести свой ИИН и получить код доступа к своей кредитной истории.
• Вы также можете проверить свою кредитную историю на сайте Государственного кредитного бюро или Первого кредитного бюро.
• Кроме того, вы можете проверить свое присутствие в реестре должников РК. Это список лиц, которые имеют просроченные долги по исполнительным производствам. Вы можете проверить реестр должников на портале электронного правительства Egov.kz или на портале Министерства юстиции.
• Наконец, вы можете узнать свою задолженность по конкретному микрокредиту в личном кабинете МФО.

Статья обновлена 05.02.2025.