Что значит рассрочка 0-0-12
Рассрочка 0-0-12 означает, что покупатель может забрать выбранный товар прямо сейчас и без первоначального взноса, а платить за него в течение 12 месяцев. Чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа, нужно разделить стоимость товара на 12 месяцев.
Процентов для покупателя по такой рассрочке нет (но продавец может предварительно увеличить стоимость товара). Полную сумму за товар покупателю выдает банк, ему это выгодно, так как магазин заплатит ему проценты.
Как работают схемы 0-0-12 и 0-0-24
По данным схемам покупателям предлагают продать товар в рассрочку под 0% годовых на 12 или 24 месяца (в зависимости от названия программы) и без первоначального взноса.
Приведем пример: человек решил купить холодильник за 200 000 тенге. Он пришел в магазин электроники, который предлагает взять рассрочку 0-0-12 с паспортом, оформил заявку и дождался ее одобрения. Далее он заключил кредитный договор с ежемесячной суммой платежа в размере 16 666 тенге (200 000 разделили на 12 месяцев). Переплата составит 0%.
Важно! Всегда читайте условия договора, так как мелким шрифтом могут быть прописаны дополнительные условия. Условия рассрочки, которую клиент оформляет, должна быть ему полностью понятны.
В чем выгода рассрочки для покупателя и продавца
Для покупателя выгода очевидна – он прямо сейчас может забрать желаемый товар, а платить за него в течение нескольких месяцев, еще и без процентов. Выгода для банка заключается в том что вместо покупателя проценты за рассрочку заплатит магазин. Для магазина выгода в том, что клиент купил у него товар, который он, возможно, не смог бы приобрести без деления платежей на несколько месяцев.
Чем рассрочка 0-0-12 отличается от кредита и стандартной рассрочки
В кредите всегда есть процент. Какую бы сумму клиент не взял в банке в кредит, он отдаст обратно больше денег, чем получил.
Рассрочка – это оплата стоимости товара или услуги частями. Она подразумевает беспроцентное деление платежей на несколько месяцев. Также рассрочка обычно оформляется на относительно небольшой промежуток времени, до двух лет, в то время как кредит может выдаваться на гораздо больший срок.
Любая рассрочка содержит индивидуальные условия, поэтому все рассрочки отличаются друг от друга. Рассрочка 0-0-24 – та, что выдается на 2 года; 0-0-12 – та, что выдается на год; 0-0-6 – та, что выдается на полгода.
Какие скрытые условия и подводные камни
Рассрочка 0-0-12 может действовать только на самые дорогие товары или те, которые никто не покупает. Также вместе с рассрочкой покупателю могут навязать и продать страхование жизни или здоровья, что станет для него лишней и незапланированной тратой.
Кроме того, магазин может сперва завысить стоимость товара, после чего предложить покупателю рассрочку, по которой он в результате все-таки переплатит. Поэтому лучше сравнивать стоимость товара в разных магазинах и уточнять, одинакова ли цена на покупку прямо сейчас и на рассрочку.
Важно внимательно читать договор, который подписываешь. Иногда в договоре может быть прописано, что рассрочка под 0% действует только на некоторое время, например, 3 месяца, а оставшиеся 9 месяцев покупатель будет выплачивать долг по рассрочке с процентом, который указан мелким шрифтом.
Также банк может навязать клиенту подключение платного смс-информирования, подписаться под получением кредитной карты. Важно уметь отказаться от навязанных услуг.
Как правильно оформить рассрочку 0-0-12, чтобы не переплатить
Перед тем, как оформить рассрочку 0-0-12, важно соблюсти несколько правил:
- Сравните цены на выбранный товар в разных магазинах, чтобы убедиться, что стоимость не завышена.
- Внимательно изучите договор, особенно условия, написанные мелким шрифтом.
- Уточните, остается ли 0% на весь срок рассрочки или только на определенный период.
- Проверьте, нет ли дополнительных комиссий за обслуживание счета или скрытых платежей.
- Отказывайтесь от навязываемых дополнительных услуг, таких как страхование жизни или платное смс-информирование.
- Обязательно уточните размер штрафов и пени в случае просрочки платежа.
- Рассчитайте свои финансовые возможности – сможете ли вы комфортно выплачивать указанную сумму ежемесячно в течение всего срока.
Что будет, если просрочить платежи по рассрочке
Сперва покупателю могут назначить пени – причем с первого же дня просрочки. Затем могут последовать удержания с зарплаты, если это указано в договоре.
Покупатель с просрочкой также рискует получить судебный иск и сопутствующие последствия, включая запрет на выезд из страны, арест счетов и имущества.
Плюсы и минусы рассрочки 0-0-12
Плюсы рассрочки 0-0-12:
- возможность получить товар сразу, не откладывая покупку;
- отсутствие первоначального взноса – не нужно копить на первый платеж;нулевая переплата (при соблюдении всех условий договора);
- равные ежемесячные платежи, которые легко планировать;
- доступность для людей с разным уровнем дохода;возможность приобрести дорогостоящие товары, не имея всей суммы сразу.
Минусы рассрочки 0-0-12:
- риск завышения первоначальной стоимости товара магазином;
- возможные скрытые комиссии, прописанные мелким шрифтом в договоре;
- навязывание дополнительных услуг: страхование, смс-информирование, кредитные карты;
- ограниченный выбор товаров – рассрочка может действовать только на определенные модели;
- период беспроцентной рассрочки может быть короче заявленного (например, только первые 3 месяца из 12);
- риск попасть в кредитную зависимость при оформлении нескольких рассрочек;при просрочке платежа могут начисляться высокие штрафы и пени.
Важно! Перед оформлением рассрочки 0-0-12 обязательно сравните цены на этот же товар в других магазинах, внимательно изучите все пункты договора и уточните, не изменится ли процентная ставка в течение срока погашения.
Советы: на что обратить внимание перед оформлением рассрочки
- Проверьте репутацию банка и магазина, предлагающих рассрочку. Почитайте отзывы других клиентов.
- Уточните, можно ли досрочно погасить рассрочку без штрафов и дополнительных комиссий.
- Внимательно изучите условия расторжения договора, если товар окажется бракованным.
- Сохраняйте все чеки, договоры и документы, связанные с рассрочкой, до полного погашения.
- Уточните, как именно будет производиться оплата: через банкоматы, онлайн-банкинг или иным способом.
- Не оформляйте несколько рассрочек одновременно, если общая сумма платежей слишком большая для вашего бюджета.
- Перед подписанием договора задайте все интересующие вопросы менеджеру и не стесняйтесь уточнять непонятные моменты.
Если вам нужен займ до зарплаты, изучите подборку предложений месяца от MoneyPanda.
