В марте в Казахстане стартует новая ипотечная программа «Отау» (другое название — «9-20-25»), она будет действовать в течение семи лет. Эксперты портала krisha.kz подсчитали, какой уровень дохода должен быть у семьи и сколько составят первый взнос и ежемесячные платежи по ипотеке под 9%.
Условия получения ипотеки
Получить кредит могут только клиенты «Отбасы банка» с депозитами от 1 млн тенге, вклад должен быть оформлен за 18 месяцев до оформления ипотеки. Также клиентам нужно быть участниками тарифных программ «Баспана», «Оркен», «Кемел», «Болашак» и некоторым другим. Ограничения есть у программ «Табысты», «Арнау» и «Сберегательный».
Другим условием, как у прочих льготных программ, является отсутствие у заемщика и членов его семьи собственного жилья в течение последних пяти лет. Чтобы приобрести жилье в Алмате или Астане, необходимо иметь постоянную прописку. В этих городах, а также в Шымкенте и областных центрах, по этой программе можно купить только первичное жилье.
Первоначальный взнос составляет не менее 20% от суммы займа, максимальный срок выплаты ипотеки — 19 лет. В зависимости от региона максимальная сумма кредита составит от 18 миллионов до 30 миллионов тенге.
Сумма платежей по ипотеке «Отау»
Эксперты вычислили суммы ежемесячных платежей и размеры первоначальных взносах при ипотечных займах в 10 миллионов тенге, 18 миллионов тенге и 30 миллионов тенге.
Таким образом, при кредите в 10 миллионов тенге первоначальный взнос составит два миллиона. При кредите в 18 миллионов тенге придется сразу выплатить 3,6 миллиона тенге, а при займе в 30 миллионов — шесть миллионов тенге.
При этом заем на восемь лет под 9% оформляется предварительно, то есть вознаграждение банку будет начисляться о всей сумме, включая сумму депозита.
По истечении восьми лет и при накоплении 50% от полной стоимости недвижимости процентная ставка будет снижена до 4% на следующие 11 лет.
Таким образом, взяв кредит на 10 миллионов тенге, первые восемь лет заемщик будет платить 101 тысячу тенге ежемесячно, а далее платеж будет составлять 35 тысяч тенге. При сумме кредита в 18 миллионов он сначала будет платить 182 тысячи тенге, а в оставшиеся 11 лет — 72 тысячи. При размере займа в 30 миллионов тенге первоначальный платеж составит 303 тысячи тенге в месяц, а после снижения ставки — 126 тысяч тенге.
В таком случае переплата банку составит 6,6 миллиона тенге, 12,5 миллиона тенге и 21,8 миллиона тенге соответственно.
Уровень дохода семьи для одобрения ипотеки
При рассмотрении заявки на ипотеку под 9% будут учитываться пенсионные отчисления заемщиков за последние шесть месяцев. Уточняется, что если клиент недостаточно платежеспособен, он может привлечь до двух созаемщиков по кредиту.
Согласно законодательству, долговая нагрузка не должна превышать 50% от дохода человека. Поэтому, вероятно, при ежемесячном платеже в 300 тысяч тенге минимальные доходы семьи должны составлять 600 тысяч тенге.
