Как начать инвестировать в Казахстане: обзор инструментов

С чего начать инвестирование

Прежде чем делать первые инвестиции, важно подготовить финансовую базу:

Создайте «подушку безопасности». Отложите сумму, равную 3-6 месячным расходам семьи. Это финансовая подушка безопасности.

Определите цели. Для чего вы инвестируете? Покупка жилья в будущем, образование детей, более обеспеченная жизнь на пенсии? От целей зависит стратегия инвестирования.

Оцените риски. Готовы ли вы к временным убыткам ради потенциально высокой доходности? Или предпочитаете стабильность?

Инвестиционные инструменты в Казахстане

Инструменты финансового инвестирования можно разделить на акции, облигации, ETF (ПИФ). Банковские депозиты обычно не относят к традиционному инструменту инвестирования, а финансисты чаще называют депозиты инструментом сбережения. Тем не менее, с их помощью можно как спасти средства от инфляции, так и немного заработать, поэтому добавим их в наш список.

Банковские депозиты

Депозиты хороши тем, что для заработка на них от человека не требуется серьезных знаний об экономике и глубокого анализа рынка.

Их минус в том, что доходность депозитов обычно ниже, чем у акций, но иногда она может быть сопоставима с облигациями, особенно в периоды высоких процентных ставок. Риск потерять деньги на депозитах минимален при условии размещения средств в надежных банках – участниках государственной системы гарантирования депозитов.

В случае лишения банка лицензии владелец банковского счета/депозита получит по нему гарантийное возмещение в пределах максимальной суммы:

• 20 млн тенге – по сберегательным депозитам в тенге;
• 10 млн тенге – по карточкам, счетам и другим депозитам в тенге;
• 5 млн тенге – по карточкам, счетам и депозитам в иностранной валюте (в эквиваленте по курсу обмена валют, установленному на дату лишения банка лицензии).

MoneyPanda писала статью про депозиты в казахстанских банках с большим процентом вознаграждения.

Акции

При покупке акций у инвестора появляется доля в компании. Если фирма развивается, то цена на ее акции растет, а если уходит в минус – инвестор несет убытки.

Заработать на акциях можно благодаря получению дивидендов, либо при помощи продажи ценных бумаг по более высокой цене.

Лучше всего заниматься акциями, понимая процессы на фондовом рынке, изучив разные компании из различных отраслей – так вы снизите риски, если один сектор экономики окажется в кризисе.

Не стоит вкладывать в акции деньги, которые могут понадобиться в ближайшее время. Эксперты рекомендуют инвестировать в акции на долгосрочную перспективу – от 3-5 лет и более.

Облигации

Облигации – это ценные бумаги, выпускать которые может государство или компании. Покупая облигации инвесторы по сути дают в долг эмитенту (субъекту, который выпустил ценные бумаги). Полученные средства эмитент использует для развития и обязуется вернуть их с процентами спустя время.

Облигации более предсказуемые, чем акции: инвестор знает, сколько средств получит и какого числа, а также регулярно получает отчисления процентов (купонный доход). Однако есть риск, что эмитент не сможет выполнить свои обязательства.

ETF (ПИФ)

ETF (биржевые инвестиционные фонды) и ПИФы (паевые инвестиционные фонды) – это готовые портфели из разных активов, которыми управляют профессионалы. Вместо того чтобы самостоятельно выбирать и покупать акции десятков компаний, инвестор приобретает один пай или акцию фонда и автоматически получает долю во всех активах, входящих в его состав.

При таком виде инвестирования не нужно глубоко изучать рынок и тратить время на анализ отдельных компаний – профессионал делает это за вас. ETF торгуются на бирже как обычные акции, в то время как ПИФы покупаются через управляющую компанию.

Обратите внимание! Статья не является финансовой рекомендацией по инвестированию.

С чего начать инвестировать в Казахстане: главное

Начните с малого. Первые инвестиции могут составлять от 10-20 тысяч тенге.

Диверсифицируйте. Не вкладывайте все деньги в одну компанию или один инструмент. Распределите риски.

Инвестируйте регулярно. Лучше вкладывать небольшие суммы каждый месяц, чем одну большую сумму раз в год.

Изучайте новое. Читайте финансовые новости, смотрите отчеты компаний, следите за экономическими показателями.

Не ждите быстрого успеха. Инвестирование – это долгосрочный процесс, результат в котором может стать заметен не сразу.

Не действуйте бездумно. Избегайте сомнительных инструментов инвестирования и не сообщайте свои личные данные посторонним лицам.

На финансовом маркетплейсе MoneyPanda можно бесплатно сравнить предложения от разных МФО и выбрать самый выгодный микрозайм.